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建设银行分期通五大深坑 打算坑害多少优质客户?

2019-11-19 05:50 作者:卡丽熙 来源:鲁尔网综合 HV: 编辑:GuiGu 【搜索试试

经常有人问我,需要资金周转,哪里可以搞到一些“便宜钱”?

笑话,这个世上还有比信用卡更便宜的钱吗?我的意思是,用信用卡消费可以享受免息期啊。

卡妞曾反复叮嘱各位高端持卡人 :除非万不得已,千万别碰信用贷 ,别觉得便宜也别以为好玩,不接受任何反驳。

很多人在万不得已之下使用信用贷,卡妞只盼你少踩坑,尽快度过这个紧迫的阶段。

正所谓术业有专攻,卡妞平常研究高端卡,对于信用贷不了解也不敢妄言。除非……

到了忍无可忍的地步。

故事的缘起

我的偶像寇先生 曾撰文两篇,讲述他被建行“分期通”戏耍的遭遇。

建设银行,你拉低了国内银行业的底线!

不断换着座机拨打客户非预留手机号码骚扰,微信群里散播客户信息,授信邀请后又综合评分不足秒拒……建设银行,你怎么玩弄客户才更爽?

读罢我十分震惊:他的遭遇和我何其相似,很多细节竟然如出一辙! 顿时感觉我与偶像的距离又拉近了些。但是寇先生介绍的还不够详细。

常言道墙倒众人推打蛇打七寸。 为避免更多卡友经历类似遭遇,今天就由卡妞来深入揭露 建行“分期通”的五大深坑 如有不妥,还请指正。

分期通的深坑

深坑一: “分期通”的真实利率?

首先是官方介绍。

“分期通”是建行推出的消费贷产品,最高授信额度30万元,以实际审核为准。可自由选择分期6/12/18/24/36/48/60期(月),按月还款,每月手续费0.5%,可提前还款,不收违约金。

很多人看到这里觉得:哇!挺便宜的钱啊,我要办。

第一个深坑来了,“分期通”的实际利率究竟是多少?

每期应还手续费金额=实际分期付款金额 (总额度) ×月手续费率 ,这是等本等息 的还款方式(也叫加息法),堪称最坑

通俗点说,随着时间的推移,你能占用到的资金越来越少,但却一直承担总额度的手续费。

来算一笔账。我们假设某坑友获批30万元的“分期通”,自主选择分60期,每月手续费0.5%,则每月应还款5000元(本金)+1500元(利息)

那么在使用这个产品的第60个月,该坑友只占用了5000元资金,却要归还1500元的利息,月息是30%,年化是360%,可怕!

标题如果写成这样就会很轰动了,但是作为一个有节操的公众号,我们还是要专业客观地计算实际利率:

由于需要按月还款,30万的实际占用时间是5000元×(1+2+3+……+59+60)月=5000元×1830月

实际利率=1500元×60÷(5000元×1830月)×100%=0.984%/月

真实月利率并非宣传的0.5%,而是0.98%,年化利率为11.8%!

虽然卡妞一向看不起消费贷,但工农中三大行,随便一款消费贷产品都可以秒杀它!

破解策略就是尽早还款,因为提前还款不收违约金和剩余利息。

深坑二: “分期通”的使用?

很多消费贷产品都会放款到借记卡,获批后可以将资金用于非投资领域(比如中银E贷就支持直接转账),但是建行“客户经理”居然亲自指导你要找个设备“刷”出来,如图是客户经理的原话。

某论坛坑友反馈,作为一款消费贷产品,建行“分期通”在某些地区无法用于日常消费,只能使用建行的专用设备刷出来,需要依托“客户经理”提供的特殊渠道并支付服务费。1万元要支付60元手续费。如图。

瓜众:既然是这样,我们为什么不用信用卡呢?(不代表本公众号意见)

深坑三: “分期通”的征信显示?

审批显示:信用卡审批(也有坑友说贷款审批,大家自行判断)

账户显示:信用卡账户

额度显示:授信额度为授信额度;已使用额度为剩余未还款金额

换句话说就是高负债 ,高负债对于申请信用卡的影响有多大?

分享一个刚发生的事儿:我的助理三毛拥有大山白的强势银行资源,能帮万年拒的麒麟公子无砖下卡,但玩转“分期通”的优质客户却惨遭拒绝,连三毛都帮不了他。当然你如果不在乎负债也不想办高端卡,当我没说。

相比之下,华夏易达金已使用额度为每月实还款金额,不知道有多良心。

深坑四: “分期通”的真实利率?

同信用卡审批一样,以审核结果为准。很多优质客户被邀请办理后审批不通过,白跑一趟,比如卡妞。详见下文我本人的经历。

深坑五: 诡异的营销模式!

两年来我接到过不下10次“分期通”邀请电话,均来自不同的人。来电均为010开头的座机,自称建行某支行的客户经理,并准确称呼我的名字。告知我是有30万预审批的优质客户。添加微信后发定位,反复询问我何时去网点办理该产品,并表示可以帮我预约时间。

建行“客户经理”均如此,加微信,发定位

下面分享我被坑的全过程。

首次接到邀约是在2018年5月。由于房贷在建行,那阵子一直在等房本到手,所以对于010地区建行网点打来的电话一直毕恭毕敬,深信不疑。当时以为是我的房贷经理打来的电话,结果该“客户经理”也顺藤摸瓜,不做任何解释。一会说信息处理在支行,一会又说自己是信用卡部,满嘴跑火车如图。

 

满嘴跑火车的“客户经理A” 感觉那时的我像个智障

卡妞当时很单纯,想着没准可以搞点钱出来搬砖。头脑一热,开着我的AE86就去了。现在想来毛骨悚然! 所幸最终没有获批,征信上也没有任何显示。

我按照约定时间到达指定建行网点后,“客户经理”微信告知我稍等一下,说等会有同事下来。(她为什么不亲自接待呢?)

被冷落一段时间后,从楼上走下一名衬衫男,看起来像个卖保险的(无意冒犯保险行业,但他真的像个卖保险的)

衬衫男为我介绍这款产品,并表示可以帮我办理,但我坚持要等我的“客户经理”,其他人我都信不过(不知道我当时为啥这么执拗)

过了很久,我的“客户经理”身着便装姗姗来迟,简单解释了一下。然后帮我复印身份证,填写各种表格,并带我办了一个专用的卡。

办理过程非常漫长,期间我与“客户经理”愉快地交谈,我还把我的公众号推荐给她,说可以把这款产品介绍给我的读者们(现在我的确做到了)

最后审核没通过,“客户经理”分析:可能是因为我的房贷抵押流程还没走完,系统拒绝我的申请。于是我就乖乖的离开了。

之后这个“客户经理”再没联系我,好像从来没有遇到过我这个人。

一年后再收到“客户经理”的消息,她已经跳槽去其他银行了。

“客户经理A”一年后官宣跳槽

这期间,陆续有其他自称“客户经理”的人致电推销“分期通”产品,使用同样的一套说辞,优质客户云云,还摆出了优惠费率和苏泊尔锅。(我会是那种贪图便宜的人吗?)

“客户经理B”也喜欢发定位
“客户经理B”也喜欢跑火车

“客户经理B”似乎还懂营销学

几番沟通后,我居然又动了念头,打算再次前往尝试。或许是因为醉心于信用卡,没多久就把这件事忘在脑后了。(也可能是因为懒,但懒人有懒福)

时至今日,我依然会不时接到建行“客户经理”打来的“分期通”邀请电话,邀请我去领取我的30万额度。

说的跟真的一样。

惯例夸一下

当然建行的“分期通”也不是一无是处的,该夸还是要夸:建行“客户经理”在产品告知方面知无不言、言无不尽,给出了很多切实可行的建议,比如“早用早还成本低”以及“需要用专业的设备刷出来使用”,同时建行的分期通可以在APP上查看(不要看)并申请使用(不要用),真的是方便快捷呢!

最后的质问

作为大型国有银行、国家副部级单位,建设银行是如何对待 客户隐私 的?

 

为什么我会频繁接到010开头的座机打来的电话,自称建行 “某支行” “客户经理” 并知悉我的 姓名 ,但我 从未 去该支行办理过任何业务,也 从未 留过联系方式?

 

建行“客户经理”约我前往办理业务,为什么 本人不主动出面 ,却由一个看起来更不像客户经理的 “同事” 接待我?

为什么“客户经理” 含糊其辞 ,一会说自己属于信用卡部、一会说自己属于贷款部,又说我的信息处理在他们支行,对于贷款和银行业务毫无一丝 专业度

 

这些“客户经理”的属性究竟是正式职工、劳务派遣、外包人员还是实习生? 是否 有权限 接触到客户的 个人信息 保证客户隐私不泄露

 

如果“客户经理”是正式职工,是否具备 从业资格 ,是否有指定的 工作场所 ,是否可以 “流窜”

 

如果“客户经理”属于外包人员,为何要以 支行名义 推广业务? 这种行为是否会对潜在客户造成 误导

“客户经理”如何判定我是建行的 优质客户 ,从而发出产品邀约?

 

“客户经理”如何知晓我在建行有房贷往来, 而我却从未主动告知?

 

听说“客户经理”们有若干个 “分期通客户微信群” ,会定期在群内 分享 优质客户的 “资料库” ,此事是否属实? 如果属实,“资料库”又是如何得来的?

 

PS:我本人是建行多年的忠实客户,同时也是建行私人银行理财客户。私人银行在很多人眼里是身份和财富的象征,但我更看重“私”,即隐私。希望有负责人对上述疑问作出解释。联系方式:可联系我的私人助理 (微信:lv201999),或者通过 “客户经理”直接联系我本人。

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